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पुनर्वित्त - इस मौद्रिक और ऋण बाजार के नियमन का आधार है
बैंक तरलता का सबसे महत्वपूर्ण संकेतक में से एक अपने संसाधनों का एक राज्य है। इस सूचक के उच्च स्तर का मतलब है कि वित्तीय संस्था अपने दायित्वों, दोनों वर्तमान और भविष्य के समय का भुगतान करने में सक्षम है। जब तरलता है, और इसलिए बैंक की शोधन क्षमता गिर जाता है, तो आप पुनर्वित्त चाहिए। इसका मतलब है कि राज्य के सेंट्रल बैंक के इच्छुक निवेशकों के साथ संयोजन के रूप में अतिरिक्त धन आवंटित करना चाहिए।
वित्तीय प्रणाली स्थिरता की बुनियादी बातों
किसी भी केंद्रीय बैंक का उद्देश्य - समय बैंक की तरलता में समय में अंतर को नोट करने के लिए है, यह विश्लेषण और यदि आवश्यक हो, साधन इसे खत्म करने को मिल रहा है। पुनर्वित्त - है एक प्रक्रिया है कि आप कर सकते हैं:
- प्रत्येक व्यक्ति के बैंक की तरलता की गारंटी की कीमत पर राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में भुगतान की निरंतरता सुनिश्चित करें।
- पर स्थिति की निगरानी के लिए मौद्रिक बाजार की स्थापना द्वारा ब्याज दरों।
फिर भी, यह है कि पुनर्वित्त समझना महत्वपूर्ण है - यह वित्तीय संस्थानों के लिए अतिरिक्त धन की एक स्थायी स्रोत नहीं है। केंद्रीय बैंक एक नियमित आधार पर परेशान वित्तीय संस्था का समर्थन करने के दिलचस्पी नहीं है। इसलिए, किसी भी बैंक अतिरिक्त धन नए ग्राहकों और शेयरधारकों को बढ़ाने के लिए लेनी होगी।
अच्छा पुनर्वित्त के मूल सिद्धांतों
अन्य वित्तीय संस्थानों के निम्नलिखित प्रावधानों के द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए करने के लिए अतिरिक्त धन के प्रावधान में राज्य सेंट्रल बैंक के मौद्रिक प्रणाली की स्थिरता को सुनिश्चित करने के लिए:
- एक पूर्व निर्धारित सीमा और उधार देने की।
- बैंकों की पुनर्वित्त अपनाया मौद्रिक नीति के अनुरूप होना चाहिए।
- की जरूरत है वित्तीय संस्था सेंट्रल बैंक के लिए ऋण नहीं होना चाहिए और ऋण का भुगतान करने के लिए भविष्य में सक्षम होने के लिए।
- अतिरिक्त धन की विश्वसनीय प्रावधान की उपलब्धता।
- ऋण जमानत का मूल्य के लिए इसी का सही आकार।
- पुनर्वित्त दर छूट की तुलना में कम नहीं हो सकता।
ऋण के प्रकार
पुनर्वित्त - इस अधिकांश बैंकों के लिए आखिरी मौका है। अपील के बैंक जब मुफ्त धन को आकर्षित करने के अन्य सभी तरीकों से समाप्त हो चुकी है, और ग्राहकों के लिए अभी भी कर्ज। विनियामक और विशिष्ट: वहाँ ऋण के दो बुनियादी प्रकार हैं। पहली स्थायी वित्तीय साधनों पर स्थिति पर नजर रखने के लिए किया जाता है मुद्रा बाजार। विशिष्ट क्रेडिट कुछ बैंकों में तरलता की कमी के साथ स्थिति को स्थिर करने के लिए इस्तेमाल कर रहे हैं। सेंट्रल बैंक को विनियमित करने के बाजार का भी इस्तेमाल किया रेपोस और स्वैप हो सकता है।
कामकाज की व्यवस्था
पुनर्वित्त - यह एक प्रक्रिया है जो इस प्रकार है:
- बैंक शोधन क्षमता के साथ एक समस्या है।
- सीबी स्थिति का विश्लेषण करती है और उदाहरण के लिए, एक ऋण देने के लिए एक निर्णय, एक $ 10 मिलियन प्रति वर्ष बनाता है।
- वाणिज्यिक बैंक पुनर्वित्त दर की तुलना में एक उच्च प्रतिशत के तहत अपने ग्राहकों के लिए कर्ज में पैसे देता है।
- समाप्ति पर यह 10 लाख रिटर्न बैंक प्रीमियम के साथ।
- इस आपरेशन से उत्पन्न पैसा पुनः आवंटन और बैंक की शोधन क्षमता में सुधार कर रहे हैं।
सीबी आबादी के साथ सीधे काम नहीं करता है, इस मामले में के रूप में छोटे ऋण लेने वालों के लाखों लोगों पर नजर रखने के लिए होगा। इसलिए, वाणिज्यिक बैंकों के लिए उन्हें और आम लोगों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य।
पुनर्वित्त दर
संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक पर" के अनुसार, सेंट्रल बैंक प्रतिदेय की एक निश्चित अवधि के लिए अतिरिक्त धन उपलब्ध करा सकता है ऋण संस्थाओं उनकी तरलता की समस्याओं को हल करने के लिए। पुनर्वित्त दर - उपकरण है जो जमा और ऋण पर ब्याज के नियंत्रण के माध्यम से। जबकि निवेशकों अपनी आय का हिस्सा खोना इसकी कमी उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है,। पुनर्वित्त के आधार पर चुना एक निर्धारित में किया जाता है या बाजार तंत्र दर।
राशन प्रतिशत
2010 तक, अधिकतम राशि है, जो एक व्यय के रूप में मान्यता प्राप्त है, निम्नलिखित मूल्य के बराबर: पुनर्वित्त दर * 1.1। अब दूसरा कारक रूबल उधार 1.8 के लिए बढ़ा दी गई है। अनुबंध की क्रेडिट दौरान संकेतकों के एक डबल भुगतान किया जाना चाहिए। एक विदेशी मुद्रा के साथ अनुबंध के संबंध में, वहाँ पुनर्वित्त दर का प्रयोग नहीं किया जाता है। अधिकतम स्तर है कि प्रवाह की दर माना जा सकता है - 15%।
आवेदन और प्रभाव के क्षेत्रों
रूस में एक निश्चित दर पर बैंकों की पुनर्वित्त के लिए खुद पर ही नहीं एक प्रभाव वित्तीय और क्रेडिट संस्थान हैं, लेकिन यह भी साधारण नागरिक पर। विशेष रूप से, निम्नलिखित मामलों में:
- जमा पर ब्याज आय कराधान (आरएफ टैक्स कोड दर से राशि पुनर्वित्त की दर से की जाती है जो से अधिक 35% के लिए सेट है)।
- पैसे की देरी (छुट्टी सहित) कर्मचारी को बकाया के लिए भुगतान की गणना।
- ब्याज की गणना पर या कर संग्रह (यह पुनर्वित्त की स्थापना की दर से एक तीन प्रतिशत है)।
वाणिज्यिक बैंकों के सेंट्रल बैंक जमा करने की प्रक्रिया राज्य के वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण नियामक है। यह काफी हद तक, अर्थव्यवस्था के विकास पर निर्भर करता है के रूप में लोगों को केवल अगर वे स्थिर रहे हैं बैंकों को अपने संसाधनों पर भरोसा करते हैं।
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