ट्रस्ट ऑपरेशन क्या हैं? ट्रस्ट ऑपरेशन के उदाहरण

बैंक के आधुनिक परिचालनों की सूची लगातार अपडेट की जाती है। आज, फैक्टरिंग और पट्टे पर जो आज लोकप्रिय हैं, वापस बर्नर में जा सकते हैं। वे बैंक की गतिविधियों को पूरक और विस्तारित करते हैं। इसलिए, उन्हें अक्सर गैर-परंपरागत कहा जाता है। इसमें ट्रस्ट बैंकिंग भी शामिल है।

विशेषता

बैंकिंग "परिचालन" और "सेवाओं" की अवधारणाओं को अलग करना बहुत महत्वपूर्ण है। उत्तरार्द्ध किसी भी संसाधन का गठन नहीं करते हैं, देनदारियों को बढ़ाने, बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते, जोखिम नहीं होते हैं, उनमें से आय पूर्ण जीडीपी में शामिल हैं। ऐसे लेनदेन में, बैंक ग्राहक और अन्य वित्तीय संस्थानों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।

विशिष्ट संचालन के उद्भव के लिए शर्त एक अलग सेगमेंट और आम तौर पर मुद्रा बाजार में प्रतिस्पर्धा है। किसी विशेष बैंक के लिए ऐसे लेनदेन की मात्रा क्रेडिट संस्था के विकास के स्तर पर निर्भर करती है।

सार

ट्रस्ट ऑपरेशन ग्राहक की संपत्ति के प्रबंधन पर लेनदेन है, ट्रस्टी के रूप में उनकी ओर से सेवाओं का प्रदर्शन। उनका सार इस तथ्य में निहित है कि क्लाइंट विभिन्न बाजारों में संपत्तियों के निवेश के परिणामस्वरूप लाभ प्राप्त करने के उद्देश्य के लिए क्रेडिट संस्थान को अपनी संपत्ति (स्वामित्व के अधिकार के बिना) स्थानांतरित करता है। इन राजस्वों के साथ, बैंक को एक कमीशन के रूप में लाभ का हिस्सा मिलता है।

अंग्रेजी में "विश्वास" की अवधारणा का मतलब "विश्वास" है बैंक द्वारा किए गए संचालन को संस्था में पूर्ण विश्वास की आवश्यकता होती है।

लेनदेन के पक्ष

लेनदेन के विषय हैं:

• संस्थापक एक उद्यम या एक व्यक्ति है जो संपत्ति को बैंक को स्थानांतरित करता है।
• प्रबंधक एक क्रेडिट संस्था है जो लाइसेंस के आधार पर इस प्रकार की गतिविधि को जारी करता है।
• लाभार्थी के पक्ष में अनुबंध ही होता है

लेन-देन का उद्देश्य संपत्ति या संपत्ति के अधिकार हो सकता है, जो स्वामित्व के अधिकार पर संस्थापक के हैं। ट्रस्ट बैंक के संचालन जो पूर्ण नियंत्रण में हैं, वह लेनदेन हैं जिसमें प्रबंधक अपने अधिकार के भीतर स्वतंत्र रूप से कार्य करता है ऐसे लेन-देन भी हैं जो पहले प्रिंसिपल के साथ सहमत होना चाहिए।

फायदे

अन्य कार्यों के विपरीत, ट्रस्ट लेनदेन:

• अपने तरीके का उपयोग किए बिना किया जाता है;
• ज्यादा जोखिम के बिना सेंट्रल बैंक का प्रबंधन करने का अवसर दो: बैंक प्रतिकूल बाज़ार स्थितियों के तहत भी कमीशन प्राप्त करने में सक्षम हो जाएगा; ऐसे परिस्थितियों में होने वाले नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं है।

ट्रस्ट ट्रस्ट ऑपरेशन लगभग सभी बैंकों के लिए उपलब्ध हैं। लेनदेन के लिए एक नया विभाग खोलने की कोई जरूरत नहीं है। इनमें से कुछ लेनदेन बैंकों ने पहले किया है, लेकिन उन्हें अलग तरह से बुलाया गया था। ट्रस्ट ऑपरेशन में निम्न के लिए सेवाएं शामिल हैं:

• मूल्यों का भंडारण;
• प्रॉक्सी द्वारा धन की रसीद;
• उसकी मृत्यु के बाद मालिक की संपत्ति का निपटान, आदि।

लाभ

ट्रस्ट बैंक लेनदेन एक क्रेडिट संस्थान और एक ग्राहक के बीच का संचालन है जिसमें बैंक तृतीय पक्ष के पक्ष में संपत्ति के निपटान के लिए दायित्व लेता है। यह ग्राहक के लिए संपत्ति प्रबंधन कार्यों को हस्तांतरित करने और इस तरह के लेनदेन से अधिकतम राजस्व प्राप्त करने के लिए फायदेमंद है। उसी समय, वह एक पूर्ण मालिक बने हुए हैं और बैंक को कुछ समय के लिए संपत्ति के निपटान का अधिकार मिलता है।

प्रकार

• व्यक्तिगत: व्यक्तिगत नागरिकों को प्रदान किया गया
• संस्थागत: बंधक और प्रबंध निदेशक या मालिक और ट्रस्ट कंपनी के बीच एक समझौते के आधार पर प्रदान किया जाता है।
• मास्टर-ट्रस्ट: यह अधिकतम आय प्राप्त करने के लिए आम खाता प्रबंधित करके एक पीएफ या एएमसी बैंक होने का पता चला है।

व्यक्तिगत लेनदेन

व्यक्तिगत नागरिकों को प्रदान किए गए ट्रस्ट ऑपरेशंस के प्रकार सशर्त रूप से अटल और पुनरावर्तनीय हैं। पहले समूह में लेनदेन शामिल हैं जिसके लिए प्रिंसिपल अनुबंध को समाप्त नहीं कर सकता है, और दूसरा क्रमशः लेनदेन, जिसे किसी भी समय बंद किया जा सकता है।

संपत्ति, जो सक्रिय प्रबंधन में सूचीबद्ध है, को फिर से बेची जा सकती है, उधार ली जा सकती है, गिरवी रखी जा सकती है। ऐसे लेनदेन बैंकों की अधिक विशिष्ट हैं। निष्क्रिय ट्रस्ट ऑपरेशन संपत्ति प्रबंधन सेवाएं हैं जिन्हें पुनर्वित्त या गिरवी नहीं किया जा सकता है। ऐसे आपरेशन फर्मों द्वारा प्रदान किए जाते हैं जो परामर्श सेवाएं प्रदान करते हैं।

बैंक लेनदेन

क्रडिट संस्थान ऐसे ट्रस्ट ऑपरेशंस करते हैं:

• व्यक्तिगत खातों को ध्यान में रखते हुए;
• बिक्री या विनिमय के उद्देश्य के लिए सेंट्रल बैंक का प्रबंधन;
• डिपॉजिटरी सेवाओं का प्रावधान;
• कंपनी के पुनर्गठन की अवधि के लिए अस्थायी प्रबंधन;
• ग्राहक के पक्ष में आय का संग्रह

ऐसे लेनदेन के लिए, बैंक:

• धन, सेंट्रल बैंक और अन्य मूल्यवान वस्तुओं को रखें;
• लेखा दस्तावेज तैयार करें;
• प्रॉक्सी द्वारा भुगतान प्राप्त करें;
• सिक्योरिटीज की खरीद और बिक्री का लेनदेन करें, बस्तियों का प्रदर्शन करें और प्रतिभूतियों के इष्टतम पोर्टफोलियो के चयन के लिए परामर्श सेवाएं प्रदान करें;
• गारंटीएं और ज़रूरताएं प्रदान करें

एक क्रेडिट संस्थान कुछ दायित्वों को मानता है। अगर कुछ कार्रवाइयां उनकी गलती के कारण लाभहीन होती हैं, तो बैंक को मुनाफे के मुकाबले ग्राहक को क्षतिपूर्ति करनी चाहिए । विशिष्ट कार्यों को अनुबंध में निर्धारित किया जाता है। बैंक फंड प्रबंधन के लिए शर्तें स्थापित करता है अनुबंध की संपूर्ण अवधि के दौरान आय की राशि ट्रस्टी को दी जाती है।

विशेषताएं

लेनदेन एक ट्रस्ट या एजेंसी समझौते के आधार पर किया जाता है। यह बताता है कि बैंक सीमित मुद्दों में प्रिंसिपल की ओर से कार्य करता है।

विश्व अभ्यास में, संचालन विभिन्न तरीकों से किया जाता है। अगर देश में एंग्लो-सैक्सन स्कीम के अनुसार कानूनी प्रणाली का निर्माण होता है, तो संपत्ति के अधिकार को संस्थापक और प्रबंधक के बीच वितरित किया जाता है यदि रोमानो-जर्मन (महाद्वीपीय) योजना चल रही है, तो, रूस की तरह, ट्रस्टी को संपत्ति का शीर्षक नहीं मिलता है।

ट्रस्ट ऑपरेशन्स लेनदेन हैं जो अत्यधिक तरल परिसंपत्तियों के साथ किए जाते हैं। यह जटिल प्रकार की बैंकिंग सेवाओं में से एक है इसके कार्यान्वयन की डिग्री बाजार की अर्थव्यवस्था पर और इस दिशा में किसी विशेष बैंक के अनुभव पर निर्भर करती है। ऋण संस्था हानि, संभावित त्रुटियों, अनुबंध की शर्तों का पालन न करने, मूल्यों की लापरवाही प्रबंधन, निर्देशों के गलत कार्यान्वयन के लिए जिम्मेदार है। इस कारण से, कुछ देशों में "समझदार व्यक्ति" का नियम है विश्वास के संचालन का मूल्यांकन उसी तरीके से किया जाता है जैसे कि स्वयं के।

ऐसी सेवाओं के कार्यान्वयन के लिए, बैंक शुल्क लेता है। इसका आकार समझौते में निर्धारित होता है और लेन-देन के प्रकार पर निर्भर करता है । विरासत के प्रबंधन के लिए पारिश्रमिक की राशि कानून द्वारा या अदालत के फैसले द्वारा निर्धारित की जाती है। एजेंसी के संचालन के निष्पादन के लिए आयोग अनुबंध की समाप्ति पर आय से मूल कटौती और मूलधन के भाग के अंशदानों में शामिल है। अगर बैंक ने बिचौलियों की सहायता के लिए, उदाहरण के लिए, ब्रोकरों का सहारा लिया है, तो इसके द्वारा प्राप्त पारिश्रमिक राशि में कमीशन मध्यस्थ शामिल होना चाहिए।

ट्रस्ट ऑपरेशन के उदाहरण

नए प्रकार की सेवाएं बाजार पर लोकप्रिय हैं, जैसे कि पुनर्गठन के मामले में फर्म के मामलों का अस्थायी प्रबंधन, दान निधि का प्रबंधन सिक्योरिटीज को स्टोर करने, उनके निपटान और कुछ परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए सबसे मुश्किल है डिपॉजिटरी सेवाएं। बचत बैंक के ऐसे ट्रस्ट ऑपरेशंस केवल मध्यस्थों की मदद से किया जा सकता है: ब्रोकर, स्टॉक एक्सचेंज, निवेश कंपनियों ये सभी वित्तीय संस्थान प्राचार्य और आरजेडबी के बीच एजेंट के रूप में कार्य करते हैं।

जब भी निगम जारीकर्ता के रूप में कार्य करता है, और बैंक को एक डीलर के रूप में कार्य करता है: यह उन्हें बेचने के उद्देश्य से (अंडरराइटिंग) के लिए कंपनी के शेयर खरीदता है। ये सबसे अधिक लाभदायक और लोकप्रिय सौदे हैं। उनके कार्यान्वयन के लिए, आपको एक निर्दोष प्रतिष्ठा, सेंट्रल बैंक की उच्च मांग और शेयर बाजार में बैंक की भागीदारी की आवश्यकता है।

निवेश पोर्टफोलियो प्रबंधन ट्रस्ट ऑपरेशन का एक और उदाहरण है। ऐसे लेनदेन के समापन में महत्वपूर्ण क्षण अनुबंध की अवधि, निगम की सीबी के बैंक द्वारा नियंत्रण की डिग्री, मामलों के प्रबंधन और लाभ बनाने पर इसका प्रभाव है। इस तरह के लेनदेन के लिए पर्याप्त तैयारी की आवश्यकता है, लेकिन साथ ही आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है।

ग्राहकों की हितों की गोपनीयता सुनिश्चित करने के लिए, बैंक निम्न कर सकते हैं:

• शेयर बाजार में ट्रस्ट प्रबंधन और एजेंसी लेनदेन में लगे हुए विभागों के नेटवर्क में बैंक कर्मचारियों तक पहुंच बंद करने के लिए;
• अधीनस्थ विश्वास इकाइयों को बैंक के प्रबंधन प्रणाली में;
• मुख्य कार्यालय से ट्रस्ट विभाग को अलग करें;
• कर्मचारियों की एक लिखित प्रतिबद्धता को सूचना का खुलासा न करें।

रूसी संघ में ट्रस्ट ऑपरेशन

रूस में विश्वास प्रबंधन के संचालन के लिए मांग को बढ़ाने के लिए, यह आवश्यक है:

• लेनदेन करने के लिए तंत्र में सुधार करने के लिए, बैंकों के साथ आरजेएसबी प्रतिभागियों के संपर्क की तकनीक;
• अपने आप में एक समझौते के समापन की प्रक्रिया को विकसित करने के लिए;
• संभावित ग्राहकों के बीच काम करना;
• नियामक ढांचा में बदलाव करें

आइए हम आखिरी बिंदु पर अधिक विस्तार से ध्यान दें। बैंक ऑफ रशिया, एक साथ एसोसिएशन फॉर प्रोकॉफेशन ऑफ इन्फॉर्मेशन राइट्स ऑफ इन्वेस्टर्स (एजीआईपीआई) ने एक सामान्य समझौते पर हस्ताक्षर किए जो कि सामान्य निधि के शेष के प्रकाशन के माध्यम से वित्तीय बाजार में बैंकों की गतिविधियों पर डेटा के प्रकटीकरण के लिए प्रदान किए गए थे। अगर जानकारी आंशिक रूप से या पूरी तरह से छुपायी जाती है, तो सेंट्रल बैंक किसी विशेष बैंक पर प्रतिबंध लगा सकता है।

निष्कर्ष

ट्रस्ट ऑपरेशन्स बैंक के विकास के लिए एक बढ़िया दिशा है, क्योंकि वे मुफ़्त संपत्ति रखने के लिए अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक आय लाती हैं और क्रेडिट संस्थानों को प्रतिभूति बाजार के पेशेवर प्रतिभागियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम बनाता है। पश्चिम में बैंक आमतौर पर शाखाओं को ऐसी इकाइयों को आवंटित करते हैं। यदि क्रेडिट संस्थान प्रत्येक ग्राहक के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण को लागू करते हैं, तो शास्त्रीय लोगों से भरोसेमंद सेवाओं की कोई जुदाई नहीं होती है।