माइक्रोफाइनेंस संस्थानों: सूची। माइक्रोफाइनेंस संस्था - यह है ...

आज हम क्या, सूक्ष्म वित्त संस्थानों (एमएफआई) का गठन किया क्या पैसा वे मौजूद साथ के बारे में बात करेंगे, जो अपने काम को नियंत्रित करता है, और क्या लाभ उन लोगों से ऋण लेने वाले मिल सकती है। लेकिन सभी आवश्यक के पहले कार्यकाल में ही परिभाषित करने के लिए।

सूक्ष्म वित्त क्या है

इसके तत्काल बाद की शुरूआत के बाद, शब्द "सूक्ष्म वित्त" उधार सेवाओं, जो छोटे और मध्यम आकार के व्यापारों के लिए प्रदान किया गया को दर्शाता है। इस विधि प्रक्रिया है कि आदेश में हमेशा की तरह बैंक के रूप में व्यापार के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए पारित करने के लिए किया था की तुलना में अधिक किफायती था।

हालांकि, समय के साथ अवधि अपने मूल अर्थ खो दिया है। एमएफआई व्यावसायिक ऋण बाहर देने के लिए जारी रखा है, लेकिन अब अपने ग्राहकों के व्यक्तियों रहे हैं। वे एक सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने का अवसर दिया जाता है - एक पल ऋण कि उधारकर्ता और kreditoplatezhnosti की वित्तीय स्थिति का पूरी तरह से विश्लेषण की आवश्यकता नहीं है है।

एमएफआई - यह क्या है?

इस प्रकार, सूक्ष्म वित्त संगठन - एक गैर बैंक संगठन, जिनकी गतिविधियों व्यवसायों और व्यक्तियों को उधार पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। ये ऋण जारी करने वाली योजना बैंक की तुलना में बहुत सरल है। किसी अन्य संगठन की तरह, एमएफआई का काम राजधानी की जरूरत को पूरा करने के। एमएफआई के लिए विभिन्न स्रोतों से संसाधन आकर्षित कर सकते हैं। पहले दी गई ऋण की एक उच्च प्रतिशत है, साथ ही निवेशकों के साथ सहयोग है। वे दोनों हो सकता है व्यक्तियों और बैंकिंग संगठनों। उत्तरार्द्ध मामले में, एमएफआई बैंक की सहायक कंपनी है।

बस अन्य वित्तीय संस्थानों के बीच एमएफआई जानें। वे "15 मिनट के लिए क्रेडिट," "भुगतान करने के लिए पैसा", "त्वरित मनी" और इतने पर। डी उनकी सेवाओं भीड़ भरे स्थानों में वितरित कर रहे हैं की भावना में अपने विज्ञापन नारों के साथ ध्यान आकर्षित। अक्सर, इन संगठनों कोई 1-2 से कहीं अधिक लोगों की है।

एमएफआई के प्रकार

प्रत्येक देश एक कानूनी ढांचे द्वारा एमएफआई के अपने विचार को परिभाषित करता है। यह भी पंजीकरण के रूप निर्धारित करता है। मुख्य कसौटी है, जो दर्शाता है कि आप माइक्रोफाइनांस संगठन देख रहे हैं - क्रेडिट की एक सरल प्रणाली। इस प्रकार, सभी कानूनी रूप से मान्य गैर बैंक संरचनाओं कि ऐसी योजनाओं उधार प्रदर्शन निम्न प्रकार में विभाजित किया जा सकता है:

• वित्तीय समूह।
• उद्यमिता सहायता के लिए फंड।
• क्रेडिट यूनियन।
• क्रेडिट सोसायटी।
• क्रेडिट एजेंसी।
• क्रेडिट सहकारी।

पहले से ही उल्लेख किया है, कई एमएफआई बैंकों की सहायक हैं। पिछले काफी फायदेमंद के लिए इस तरह की गतिविधियों। तथ्य यह है बैंक की ब्याज दरों कि सीधे उसके द्वारा जारी की तुलना में अधिक कई बार कर रहे हैं पर उधार देने के लिए एक अवसर है। स्वाभाविक रूप से, वहाँ एक महान जोखिम है कि इस क्रेडिट बकाया रहेगा।

कौन एमएफआई के काम की निगरानी

मुख्य शरीर कि एमएफआई के काम पर नज़र रखता है, सेंट्रल बैंक ऑफ स्टेट, जिसमें संगठन मौजूद है। इन वस्तुओं में से लाइसेंसिंग भी सेंट्रल बैंक रखती है। माइक्रोफाइनेंस संस्थानों ने भी राज्य रजिस्टर में किया जाना चाहिए। इसके अलावा, वे उन संस्थाओं है कि अन्य वित्तीय संस्थानों के संचालन को नियंत्रित में परमिट प्राप्त कर सकते हैं।

FZ "माइक्रोफाइनेंस संगठनों पर"

अगर हम रूस के बारे में बात करते हैं, वहाँ व्यापार की इस पंक्ति नहीं तो बहुत पहले प्रकट हुई है। तदनुसार, कानून है कि उनकी गतिविधियों को नियंत्रित करने के कुछ साल वापस ले लिया गया था। फिलहाल, वहाँ दो कानून है कि सूक्ष्म वित्त को विनियमित कर रहे हैं:

• FZ "माइक्रोफाइनांस और सूक्ष्म वित्त संगठनों पर" (2010/07/02 पर अपनाया)।
• FZ माइक्रोफाइनांस और सूक्ष्म वित्त संगठनों "(2010/07/05 पर अपनाया) पर" संघीय कानून के गोद लेने के सिलसिले में रूस के कुछ विधान अधिनियमों में संशोधन पर "।

कानून के नाम के अनुसार, वहाँ रूपों और योगदान कानूनों की कुछ सीमाएं हैं। अगर हम ऋण की बकाया राशि के बारे में बात करते हैं, तो यह 1 लाख से अधिक रूबल नहीं होना चाहिए। एक ही समय में विदेशी मुद्रा ऋण के जारी करने, राशि की परवाह किए बिना निषिद्ध। एक निवेश बैंक के मामले में, योगदान प्राप्त हो सकता है जिसका आकार कम से कम 15 लाख (एक जमाकर्ता) नहीं है।

इसके अलावा, सभी एमएफआई रूस यह सुनिश्चित करना चाहिए उधारकर्ताओं के वित्तीय लेन-देन पर उस जानकारी को सहेज लिया जाएगा। इसका मतलब यह है एमएफआई के ऋण 'दोस्त' जो ऋण समझौते के तहत देर से भुगतान रिपोर्ट कर सकते हैं, अगर वहाँ उधारकर्ता द्वारा संपर्क की कोई संभावना नहीं है के टेलीफोन नंबर के प्रावधान की आवश्यकता के लिए कोई अधिकार नहीं है कि।

क्रेडिट

माना जाता है कि एमएफआई लगभग हर कोई है जो इस अपील के पीछे है को ऋण देने के लिए तैयार है। लेकिन यह एक गलत धारणा है। ग्राहक के साथ काम करने से पहले, किसी भी संगठन ग्राहक की साख पता लगाने के लिए की जरूरत है। ऐसा करने के लिए, क्रेडिट स्कोरिंग का उपयोग करें। इस प्रणाली के संभावित उधारकर्ता एक ऋण प्राप्त करने या 10-15 मिनट के लिए इसे अस्वीकार करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, इस सेवा ऑनलाइन भी उपलब्ध है।

क्रेडिट स्कोरिंग - उधारकर्ता भुगतान करने के लिए, जो एक निश्चित एल्गोरिथ्म पर आधारित है और व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण द्वारा किया जाता है के विश्लेषण की एक प्रणाली। डेटा का संसाधन का परिणाम अंक में व्यक्त किया है। इस तरह के ग्राहक लगभग सभी व्यष्टि-वित्त संस्थाओं का उपयोग कर की एक योजना शोधन क्षमता। ऋण इस प्रकार दी एमएफआई के एक कर्मचारी, और एक कंप्यूटर प्रोग्राम है, क्योंकि केवल अपने काम के परिणामों निर्णय पर निर्भर करता है नहीं है।

अगर क्रेडिट स्कोरिंग संभावित उधारकर्ता के परिणामों विलायक है, ऋण वह लगभग उसी दिन मिल सकता है। हालांकि, जिसके लिए राशि ऋण, अक्सर एक है कि शुरू में घोषणा की गई थी की तुलना में कम जारी किए हैं। तथ्य यह है कि क्रेडिट स्कोरिंग की मदद से अधिक वास्तविक हो सकता है ग्राहक की साख का आकलन, केवल उसके व्यक्तिगत राय है, जो अक्सर overestimated है पर आधारित से है।

ब्याज हर दिन, नहीं एक महीने या एक साल गणना की जाती है, के रूप में बैंकों के साथ मामला है। इसलिए, सबसे एमएफआई ऋण में दो सप्ताह या एक महीने के लिए केवल जारी किए जाते हैं। अन्यथा, ऋण पर अधिक भुगतान राशि है कि दो या तीन बार एक ही है कि ऋण लेने वाले प्राप्त हुआ है से अधिक है तक पहुँच सकता है।

निवेश

हम जहां एमएफआई अपनी पूंजी प्राप्त करता है के बारे में और अधिक विस्तार में बात करनी है। माइक्रोफाइनांस संगठन निवेशकों के साथ सहयोग कर सकते हैं। चूंकि राज्य एमएफआई में जमा के लिए अपने गारंटी नहीं देता है उन में निवेश करने के लिए अपने पैसे खतरनाक है। वहाँ एक बड़ा पर्याप्त जोखिम है कि निवेशक कोई दिलचस्पी नहीं मिल जाएगा, लेकिन यह भी उनके योगदान खो देते हैं। से मतभेद के एक नंबर व्यष्टि-वित्त संस्थाओं में निवेश किया है बैंक जमा :

1. आय कि इस तरह के निवेश से प्राप्त किया जा सकता है, बैंक 1.5-2 गुना से अधिक है।
2. संलग्नक, क्रमशः, भी काफी अधिक जोखिम।
3. संभव नहीं ज्यादातर मामलों में योगदान के एमएफआई जल्दी वापसी में निवेश के मामले में (अपवाद - इस संभावना आगे अनुबंध में निर्धारित किया जाता है)। बैंकों को ऐसे अधिकार कानून निवेशक द्वारा की गारंटी है।
4. निवेशक राज्य आयकर का भुगतान करने के एमएफआई से आय प्राप्त करता है। बैंक जमा केवल कुछ मामलों में कर योग्य होगी।

आप देख सकते हैं, निवेश की उपज बहुत अधिक है, लेकिन अधिकतम जोखिम। इसके अलावा, यह वित्तीय संकट, जब अधिकांश उधारकर्ताओं तेजी से आय के स्तर को कम कर के दौरान काफी बढ़ जाती है। एक संस्था है जो एक संपत्ति है कि ऋण के लिए बेचा जा सकता है नहीं है - इस तरह के एक संगठन दिवालिया घोषित कर दिया जाता है, तो निवेशक भी लौट योगदान, नहीं प्रतिशत का उल्लेख है, क्योंकि यह अक्सर एक सूक्ष्म वित्त संस्थान है करने में सक्षम नहीं होगा।

रैंकिंग प्रमुख एमएफआई रूस

सभी जोखिमों और ऋण पर ऊंची ब्याज दर के बावजूद, और अधिक लोगों को हर साल, जो व्यष्टि-वित्त संस्थाओं के लिए आते हैं दिखाई देते हैं। ऐसी कंपनियों की सूची इस तरह की सेवाओं के लिए मांग के साथ बढ़ रही है। सबसे अधिक लोकप्रिय हैं:

1. "Platiza"।
2. MoneyMan।
3. "Bystrodengi"।
4. "ऋण"।
5. "MigKredit"।
6. "Zaymer"।
7. चिरायु पैसा।
8. "मणि फैनी।"
9. "Rusmikrofinans"।
10. एमएफआई "शिखर सम्मेलन"।

माइक्रोफाइनेंस संस्थानों, सूची, जिनमें से ऊपर दिया जाता है, रैंकिंग है, जो उपयोगकर्ताओं के अनुरोध और मीडिया में उल्लेख की आवृत्ति के अनुसार संकलित किया गया था में शीर्ष दस प्रमुख स्थानों पर कब्जा।

बजाय एक निष्कर्ष की

सभी पेशेवरों और इस तरह के एक संगठन के विपक्ष को देखते हुए, यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि इन कंपनियों में ऋण उधारकर्ता को पहली जगह में लाभहीन हैं। माइक्रोफाइनेंस संस्था - एक संस्था है जो कमाई के प्रयोजन के लिए मुख्य रूप से बनाया गया था। इसलिए, एमएफआई निवेश की दृष्टि से दिलचस्प हो सकता है।

हालांकि, जनसंख्या के बहुमत की वित्तीय निरक्षरता और एक ऋण सहायता में रहने वाले देश में ऐसे संगठनों की संख्या में वृद्धि करने की आदत। मुख्य बात यह है कि लोगों को आकर्षित करती है - यह आसान ऋण है, दस्तावेज, त्वरित प्राप्ति का एक पैकेज प्रदान करने के लिए कोई जरूरत नहीं है नकदी में पैसे की, और यहां तक कि जो लोग खराब क्रेडिट इतिहास रहे हैं के लिए ऋण लेने की क्षमता।