ऋण जोखिम: मूल्यांकन के तरीकों और कम करने के लिए तरीके

बैंकों के साथ काम करके, हम अक्सर ऋण जोखिम के रूप में इस तरह के मामले का सामना कर रहे। यह क्या है? बस में कहें, हम कह सकते हैं कि ऋण जोखिम - संभावना है कि प्रतिपक्ष (या देनदार) अपने दायित्वों अनुबंध में निर्धारित पूरा करने के लिए। यही कारण है कि ऋणी या प्रतिपक्ष के डिफ़ॉल्ट का खतरा है। सबसे पहले, ऋण जोखिम का पदाधिकारियों लेनदेन के प्रकार निम्नलिखित हैं:

• प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष उधार।
• खरीद और प्रतिपक्ष के भुगतान के बिना संपत्ति की बिक्री।
• तीसरे पक्ष से भुगतान की गारंटी देता है बिना लेन-देन।

ऋण जोखिम ऋणी की गिरावट की संभावना शामिल हैं। और यह न केवल वित्तीय स्थिति की गिरावट है। कोई कम महत्वपूर्ण कारक हैं इन: इस क्षेत्र में कंपनी की स्थिति में कमी, उद्योग के लिए मांग की कमी, गिरावट सद्भावना के , आदि बस इतना ही है कि एक व्यक्ति पैसे का भुगतान करने को रोका जा सकता है। हालांकि, ऋण वापस जाने के लिए असमर्थता - केवल नुकसान कि बैंक पीड़ित हो सकता है नहीं है। ऋण जोखिम भी अप्रत्यक्ष हो सकता है (उदाहरण के लिए, अगर कुछ कार्रवाई के परिणामस्वरूप प्रतिभूतियों, शेयरों, वचन नोट का मूल्य कम, या क्रेडिट भंडार की मात्रा बढ़ाने के लिए चाहते हैं)।

ऋण जोखिम का निर्धारण करने की प्रक्रिया में, ध्यान कई कारकों को दिया जाता है:

• डिफ़ॉल्ट के जोखिम। संभावना है कि एक उधारकर्ता कुछ समय दिवाला के एक राज्य में हो जाएगा।
• क्रेडिट रेटिंग। विभिन्न प्रतिभूतियों की विश्वसनीयता का मूल्यांकन।
• क्रेडिट प्रवास। ऋणी, संचालन, प्रतिपक्ष, जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग को बदलने की संभावना।
• राशि है कि ऋण जोखिम के संपर्क में है।
• नुकसान के स्तर को जो डिफ़ॉल्ट के मामले में बैंक बर्दाश्त कर सकते हैं।

अभ्यास से पता चलता है कि यह पूरी तरह से सभी लेनदेन, जिसके आधार पर एक पार्टी के एक रिश्ता ऋणदाता और उधारकर्ता में प्रवेश करने की है, के उद्भव ऋण, जोखिम की एक निश्चित राशि ले। वहाँ तथाकथित जोखिम मुक्त निवेश का एक अवधारणा है - इस मामले में, ऋण जोखिम कम से कम और पारंपरिक शून्य के रूप में लिया है। हालांकि, यहां तक ऐसी स्थिति में यह मौजूद है। और यह ध्यान में रखा जाना चाहिए।

ऋण जोखिम - कि बैंक जब एक विशेष आवेदन पर विचार पहली जगह में ध्यान में रखना चाहिए है। आप ध्यान से अपने पिता की गतिविधियों की उधारकर्ता, और सभी उपलब्ध जानकारी द्वारा प्रदान की क्रेडिट इतिहास पर विचार करना चाहिए। खुद ऋण जोखिम का मूल्यांकन, योग्य विशेषज्ञों द्वारा किया जाना चाहिए क्योंकि यह एक ऐसा क्षेत्र है जहां थोड़ी सी भी गलती भारी नुकसान का कारण बन सकता है।

बैंक की ऋण जोखिम कम किया जा सकता। परंपरागत तरीके से - प्रतिज्ञा लेने। इस तरह के रूप में सबसे अच्छा है, मूल्यवान संपत्ति उपयुक्त है तरल संपत्ति। जमानत के नुकसान के मामले में, ऋण जोखिम को न्यूनतम करने के लिए सबसे प्रभावी विधि बीमा है। इसके अलावा, अपने काम में कई बैंकों को सीमित प्रणाली का सहारा लिया (किसी भी समूह के ग्राहकों को एक निश्चित राशि से अधिक उधार नहीं)।

याद रखें कि ऋण जोखिम की एक सक्षम मूल्यांकन तैरते रहने के लिए और यहां तक कि एक अस्थिर आर्थिक स्थिति में पैसा खोना नहीं की अनुमति देगा।